Описание схемы ведения бизнеса для банка. Письменное описание деятельности организации образец для банка

Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – блокировкой банком расчетного счета , расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.

Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.

Мотивы и полномочия банка

С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков, свидетельствующих об отсутствии реального бизнеса, а также о наличии различных схем оптимизации налогообложения и «отмывании» доходов. Перечень признаков, свидетельствующих о подобных нарушениях финансовой и налоговой политики, сформулированы в положениях, изложенных в Методических рекомендациях Банка России № 18-МР от 21.07.2017 г.

Таким образом, в пределах собственной деятельности, банки не только имеют право, но и обязаны контролировать финансовые операции по счетам своих клиентов, на предмет их полного соответствия нормам российского законодательства. Также банки наделены полномочиями истребовать у клиента, в отношении деятельности которого возникли сомнения, письменные пояснения относительно экономической составляющей той или иной операции. Ответом банковскому учреждению на такой запрос является информационное письмо банку о деятельности организации.

Письмо банку о деятельности организации: образец документа и его структура

К праву и попыткам банка удостовериться в реальности бизнеса и деятельности организации следует относиться конструктивно. Чтобы кредитное учреждение не имело оснований для применения наказательных мер, нужно своевременно и по сути его запроса предоставлять письмо в банк о деятельности организации, образец которого должен соответствовать требованиям деловой переписки и содержать затребованную банком информацию.

Информационные письма для банка относятся к категории деловых писем. Форма и образец письма банку должны:

отвечать общим правилам бизнес-этикета, и соответствовать нормам деловой переписки;

Типовой образец письма банку о деятельности предприятия (организации, компании) никакими регламентирующими актами не утвержден, поэтому в деловой переписке с кредитным учреждением используется та форма и структура, которая предусмотрена в конкретном банке, с которым у агента заключен договор об обслуживании.

Как правило, кредитные учреждения в деловой переписке используют стандартные формы письменных сообщений, поэтому можно говорить о том, что по своей структуре образец письма банку должен иметь:

реквизиты организации-отправителя

указываются в левом углу письма. Сведения (наименование организации, ее адрес и контактные телефоны, исходящий и дата регистрации корреспонденции) могут быть напечатаны либо указаны путем проставления углового штампа организации. При использовании фирменного бланка указываются только исходящий № и дата регистрации письма;

сведения об адресате

указывается должностное лицо, наименование банка;

наименование документа

заголовок должен конкретизировать суть содержания, к примеру, письмо о смене реквизитов банка – образец верного наименования будет следующим: «О смене реквизитов»;

изложение данной части должно носить уведомительную форму и содержать только конкретную информацию, отвечающую на запрос банка (если письмо в кредитную организацию является ответом на таковой), либо информацию об аспектах деятельности, требующих соответствующего уведомления банка о них;

сведения о приложениях (если таковые имеются)

указывается перечень документов, затребованных кредитным учреждением (например, для подтверждения реальности бизнеса);

указывается должность и фамилия должностного лица, подписавшего письмо в банк.

Подробнее о содержательной части письма о деятельности организации

Приведем несколько примеров формулировки обращений, с которых следует начинать информационное письмо в банк, образец которого соответствует требованиям деловой переписки:

«В соответствии с запросом Банка «ХХХ» от 01.02.2019 года, исх. № 124/231, сообщаем следующее: …»

формулировка используется при написании ответа на запрос кредитного учреждения;

«Настоящим доводим до Вашего сведения …» либо «Уведомляем (извещаем) Вас о …»

данные формулировки используются в случаях, когда банку направляются сведения уведомительного характера, к примеру – о смене реквизитов, отказа от продления договора об обслуживании, о необходимости изменения лимитов операций и проч.

Образец письма о деятельности:

Приведем еще несколько примеров, как должно быть составлено в содержательной части информационное письмо компании.

Пример 1 «Смена банка» (письмо, образец которого должен учитывать некоторые положения договора об обслуживании)

«Настоящим доводим до Вашего сведения, что срок Договора об обслуживании № 111 от 01.03.2018 года между вашим банком и ООО «Прогресс» истекает 28.02.2019 года. В соответствии с пунктом «Х.ХХ» вышеуказанного договора ООО «Прогресс» уведомляет вас о том, что не имеет намерений продлять действие договора в связи с переходом на обслуживание в банк КБ «Надежный»».

Пример 2 «О смене руководителя предприятия»:

«Настоящим доводим до Вашего сведения, что с 10.02.2019 года в ООО «Прогресс» произошла смена руководителя предприятия. Исполнявший обязанности директора Иванов Иван Иванович уволен с 09.02.2019 г. С 10.02.2019 г. к обязанностям директора приступил Петров Петр Петрович. В связи с вышеизложенным, просим все платежи по расчетному счету предприятия с 10.02.2019 года производить за подписью Петрова П.П.»

Пример 3 «О смене реквизитов»:

«Уведомляем Вас о том, что у ООО «Прогресс» с 11.02.2019 г. изменились реквизиты в обслуживающем банке КБ «Надежный». В связи свышеуказанным предоставляем Вам новые реквизиты и просим с момента получения данного письма все платежи осуществлять по следующим реквизитам:

к/с 30101810400000000146

р/с 40176543210000007534 в КБ «Надежный» г. Москва

БИК 047539146»

Подобным письмом уведомляют контрагентов о смене банковских реквизитов.

Первое — это кратко и точно сформулировать название описываемого процесса, которое должно быть понятным и отражать общую суть последовательности действий, составляющих бизнес-процесс. Например, вместо «Подача заявки на изготовление изделия в производство и контроль ее исполнения», достаточно назвать процесс «Контроль производства изделия».Второе — это правильно разбить весь описываемый процесс на более мелкие («атомарные») задачи или функции-подпроцессы и определиться с последовательностью их выполнения. При подобном разбиении описываемый процесс будет являться процессом верхнего уровня. Степень детализации процесса верхнего уровня может быть различной, но должна быть адекватной для понимания той аудиторией, которая будет пользоваться вашим описанием. 2 Описать бизнес-процесс можно несколькими способами.

Схема ведения бизнеса пример для банка

Коммерческий отдел Оптовой фирмы оформляет их в количестве 3 экз.Покупатель едет на склад. На складе он получает ТНП и 1 экз. оформленной накладной.Из 2-х оставшихся накладных — одна остается на складе для отчета, другая передается в бухгалтерию Оптовой фирмы.

Договор Оптовая фирма-Склад Оптовая фирма и Склад заключают Договор на оказание услуг ответственного хранения.На основании заключенного договора Оптовая фирма передает Складу ТНП на хранение. Передача ТНП фиксируется Актом приема-передачи. Ежемесячно Склад выставляет Оптовой фирме счет за услуги ответственного хранения.

Счет выставляется заранее, за будущий месяц. Оптовая фирма оплачивает Счет. По окончании месяца Склад и Оптовая Фирма подписывают акт-приема сдачи работ на сумму оказанных услуг.

Кроме того, Склад предоставляет Оптовой Фирме ежемесячный отчет о фактическом отпущенных ТНП.

Бизнес-процессы: примеры и описание

При этом они также хотят, чтобы запас товара был всегда на складе. Тогда как отдел поставок планирует закупать узкий ассортимент и большими партиями.
Ведь в таких случаях они будут работать эффективно, и будет расти их главный показатель (точнее – падать цена от поставщика). То есть есть бизнес-процесс реализации, на который отделы смотрят по-разному.

Процессный подход Он рассматривает всё происходящее как набор процессов. Существуют основные и поддерживающие. Каждый процесс обладает своёй определённой целью, которая подчинена задаче, стоящей перед всей компанией.

Внимание

Кроме этого, есть владелец, который управляет ресурсами и отвечает за исполнение всего необходимого. Также должна быть система по контролю качества и исправлению ошибок.

Само собой, что ни один процесс не может протекать без ресурсов. И завершает список компонентов система показателей, по которым и оцениваются бизнес-процессы.

Бизнес-план для получения кредита

Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка. Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.
Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:

1. Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
2. Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
3. Отсутствие достаточного объема залога.
4. Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
5. Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).

Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

Инфо

Это означает, что после получения и использования кредита в полном объеме, компания должна извлекать достаточную прибыль для дальнейшего ведения бизнеса без заемных средств (эффективно использовать займ). Основные нюансы, которые стоит учитывать при разработке бизнес-плана: 1.

В плане должны учитываться самые пессимистичные ожидания (падение курсов валют, увеличение налогов на деятельность компании и её имущество, существенное падение спроса, высокий уровень инфляции, единовременное увольнение большого числа сотрудников и проч.). Сотрудники кредитного подразделения банка проверят документ не только на правильность расчетов, но и на соответствие реальному состоянию рынка.

Если тенденции в экономической ситуации таковы, что бизнес может оказаться под угрозой, у банка возникнут к предпринимателю дополнительные вопросы.

Описание бизнес-процессов: стремление к простоте

Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;

• экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия.
  Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
• план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
• техническая доработка.

Наиболее популярный из них — графический, с помощью диаграмм, выполненных в различных нотациях (нотация — набор символов для обозначения чего-либо).Самые распространенные виды нотаций для описания бизнес-процессов — это IDEF0, BPMN, EPC (ARIS) и др.В качестве примера остановимся на диаграмме, выполненной в нотации BPMN (Business Process Modelling Notation) с помощью CASE-средства PowerDesigner (Рис.1). Главными элементами на диаграмме являются:1. «Процесс» (функция) — скругленный по углам прямоугольник;2. «Переход» — стрелка, соединяющая процессы;3. «Решение» — ромб, содержащий вопрос, на который можно ответить только «Да» или «Нет»;4. Условия — текстовые выражения, при которых осуществляется переход от одной функции к другой. Условия всегда заключаются в квадратные скобки.

Как описать схему ведения бизнеса для банка

Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;

• приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его.

Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой. Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса.

В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.
Для оценки денежных потоков в следующих годах применяется коэффициент дисконтирования. Основные ошибки, допускаемые в бизнес-плане:

• отсутствие прогнозов рынка, реально обоснованных данных о спросе и конъюнктуре;
• технически сложные проекты, которые трудно реализовать в условиях российской экономики;
• отсутствие необходимой квалификации инициаторов проекта;
• завышение прогнозных уровней доходов (если это не обосновано какими-либо объективными данными, например, подписанным контрактом с покупателями);
• слишком оптимистичные взгляды на тенденции рынка (инфляция 1%, падение курса иностранной валюты, ожидания субсидий от государства и проч.);
• слишком большой объем «воды» в бизнес-плане.

Посмотреть подробные рекомендации и требования к бизнес-плану можно на сайтах банков, например Внешэкономбанк (veb.ru) - скачать в формате pdf.
С точки зрения управления бизнес процессами, документ это информация на любом информационном носителе. Электронное письмо, доклад, презентация, СМС - все это документы. Иногда необходимо отобразить промежуточные продукты. Это заготовки, полуфабрикаты или просто важные части работы, которые переходят из одного блока процесса в другой. Добавьте их на этом этапе. По необходимости. 6 - Добавьте используемые программы и базы данных Процесс должен отражать, какие программы и базы данных в нем используются. 7 - Расположите инструменты и материалы Если в процессе используются инструменты и/или материалы, это также нужно отобразить. Основные моменты можно обозначить на схеме бизнес-процесса. Детальное описание лучше дать в комментариях и специальных разделах описания. Отличный вариант - составить схему, ориентированную именно на использование инструментов и материалов.

• С чего начинается и чем заканчивается бизнес-процесс?
• С какими процассми он связан? Чем обменивается?
• Какие операции выполняются? В каком порядке?
• Кто выполняет операции в процессе?
• Какие документы используются и появляются в процессе? В каких операция эти жокументы используются/появляются?
• Какие интсрументы, материалы, ПО и базы данных используются в процессе и в каких операциях?
• Какие показатели эффективности и где именно фиксируются в бизнес-процессе?

В качестве нотации моделирования, я рекомендую использовать BPMN Качественно подготовленная схема должна быть проста для восприятия и достаточно информативна.Схема бизнес-процесса должна быть понятна «человеку с улицы».Схема бизнес процесса, на этапе описания, должна отражать то, как процесс выполняется в реальной жизни.